存款三年不如存一年，存款三年不如存一年两年

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于存款三年不如存一年的问题，于是小编就整理了2个相关介绍存款三年不如存一年的解答，让我们一起看看吧。

去邮政银行存钱，想存定期三年，不给办，只给办定期一年的，这是为什么？

我国实行的是存款自愿，取款自由的政策，因此在哪个银行存款，存多长时间，只要是在央行允许范围之内，那都可以选择。

如果邮储银行工作人员说，不给你办三年期的，那你可以向银行上一级部门投诉，或者向当地银监局投诉。

而邮储银行工作人员之所以告诉你只能存一年期的，不给你办三年期的是有一定原因的，这个原因就是银行FTP。

所谓FTP，简单来说就是银行内部资金转移定价，是指商业银行内部根据市场资金价格，与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格，也就是分支行等经营单位的利润考核成本。

目前很多大银行都实行的是FTP，邮储银行也一样。

那为什么邮储银行工作人员推荐你存款一年，而不给你办理三年期的呢？原因很简单，也很暴力，因为一年期存款对邮储银行来说，利润要比三年期存款高。

目前很多银行一年期存款FTP大概在4%-5%之间，而央行的基准利率只有1.5%；三年期的FTP大概是在5.3%，而央行三年期的基准利率只有2.75%。

***如你去邮储银行存款10万块钱，你选择的是三年期，邮储银行会在央行基准利率的基础上给你上浮个50%，实际给到的利率大概是4.125%，然后支银行把你这个存款转移给司库，司库给到的内部价格是5.3%，那支行的毛利润空间就是1.175%，相当于有1175元的毛利润。

但是如果你存的是一年期，邮储银行在基准利率的基础上给你上浮50%，实际给到的利率是2.25%，然后支行把这10万块钱转移给司库之后，获得4.5%的内部价格，那这个支行的利润空间就是2.25%，相当于有2250元的利润。

通过对比我们可以发现，同样是存款10万块钱，你存一年期银行可以获得的利润要比三年期的多出1075元，这才是邮储银行建议你存一年期，而不是三年期的重要原因。

据我在银行工作多年的经验来看，以目前各家银行揽储的难度来说，只要你摆出一副“不给办，扭头就走”的态度，任何银行都会挽留的。不过换句话说，既然这家银行的服务这么不好，也无法满足题主的要求，换一家银行就好了，何必执着于这一家银行呢？

我国银行的存款产品、存款利率都会逐步实现市场化。所谓市场化就是将利率定价权，产品设计权交给各家银行，其本质实际是交给市场。你现在见到邮储银行不让你存三年定期，有可能未来会有更多的银行不让你存三年定期。

我们就以三年定期存款为例来说一下。

对于银行来说，三年定期的利率比较高，银行付出的资金成本就比较高，银行赚的少。

对于储户来说，存三年定期的客户数以及金额量远小于一年定期。即使取消三年期的存款产品，对储户的影响也比较小。

***设银行根据大数据判断得出。储户将存款期限降低低6个月（三年期的1/6），也就是存期30个月，但愿意让出原三年期利率2.75%的1/5，也就是2.2%。那银行会直接放弃三年期的存款，改为两年半存期的产品。

这样一来银行赚的比以前多，更多的客户也有了更合适的选择，这就由市场选择了利率，选择了产品。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

不只是邮政储蓄银行，我在其他银行也碰到过这种现象。

现在虽然不到银行去存定期了，但是前几年还是经常帮老人到银行存款的，老一辈人都喜欢银行的长期存款，尤其是3年或者5年的，因为老年人的资金闲置期长，长期存款利率高。

但是，很多银行营业厅的柜员都建议存一年期，委婉一点的会说今后利率可能上调，建议存期不超过一年；粗暴一点的就说没有两年以上的存款，只能存一年期的。

（上图来自网络）

这是典型的违规行为，储户遇到这种情况，可以要求他们的领导出来说明，也可以搜集相关证据后向银监局投诉。我一般对他们说：我同学在银监局，怎么说可以呢？他们就乖乖给办了。

银行柜员这样做估计也是有难言之隐，我一个朋友就在邮储银行工作，我曾经问过他原因。据他的说法，主要是因为储蓄考核以年度计算，存期一年可以增加他们的业务量。同一额度的存款，每年一存和三年一存对他们来说，前者可以连续三年受益，因此他们更倾向于一年一存。

个人观点，仅供参考，

一般情况下，如果说你强行要办一年期的，邮储银行是不会不给你办，毕竟有存款总比没有存款好，邮储银行之所以让你定期一年，而不是让你定期三年，这主要是因为涉及到一个专业的名词，叫做FTP。

什么是FTP？

FTP，俗称内部资金转移定价，这是银行内部的一个专业术语，邮储银行之所以鼓励你存1年期的，而且三年期的，关键就在于这个FTP，因为存1年期你带给邮储网点的利润远大于三年期带给该网点的利润。

一般情况下，各家银行都会在总行设定一个银行内部的资金管理中心跟业务经营单位（各网点或公司部门）按照一定规则有偿转移资金，以进行核算业务资金成本或收益等目的。

银行的网点吸收的每笔存款资金，均以约定的FTP价格全额转移给银行的资金中心；每笔***资金，均以约定的的FTP价格全额向资金管理部门购买，所以以越低的价格转移给资金中心，银行网点可以获得的利益就越高。

举个例子：比如邮储银行的M网点揽储了一笔10万元的存款，***设此时邮储银行对***牌的一年期的利率为1.95%，三年期的利率为3.5%，如果此时邮储总行的内部FTP价格为5%，客户存1年期的，M网点以5%的价格转给资金中心，那么M网点即可获利3.05%的收益差；反之如果你存的是3年期，M网点仅可以获得1.5%的收益差额。因此对于M网点而言，很显然的你存1年期，M网点的考核利润比较高，而这考核涉及到M网点最终的绩效考核、全行的网点排名乃至职务的升降，故而对于M网点而言，显然你存1年期的更加有力。

PS：为了便于说明，此题中我们的FTP直接取值5%，现实中各存款期限均有对应的FTP价格，不过一般来说存期越长，FTP的价格与存款利率的差距越小，网点的考核利润越低。

同样的道理对于***，网点要从资金管理中心调拨资金，***设资金中心给出的FTP价格为5%，那么网点放贷的利率就不得低于这个数，否则考核的利润就是亏损的，反之，***利率越高，网点的考核利润越高。具体的整个流程图，大家可以参照下图例子所示。

总结

综上所述，你会发现对于银行而言，其核算收入利润，是以FTP价格为标准的，而不是以给付储户的利率价格为基准。而一般情况下，存期越长的存款，其利率与资金管理中心给出的利率差额越小，故而网点的利润就越低。故而为了利润效益，银行都会侧重的推荐短期的存款产品。当然存款自愿，如果客户坚持存三年期的，没有一家银行会拒绝，毕竟蚊子也是肉。

你上邮政银行存钱，想存定期三年，只给你办了一年的定期，你不知道为什么？我告诉你吧，都是因为利息惹的祸。前两年邮政一年定期利息是2.1，二年是2.85，三年期是3.85，今年下半年减至一年期为1.78，二年为2.25，三年期为2.75，今年下半年三年期的下调了1%。银行最喜欢的储户存款是六个月或一年期，最不喜欢的就是三年期。因为三年期支付的利率高，银行基本就赚不了钱。所以，当你提出存定期三年时，大堂经理就会热情的告诉你，最好存一年期，一年期方便客户，还有积分，一般一万元为30分，到时候可以领米油或赠品。如果你坚持还是存三年，她就会脸一沉说一声:随你的便吧。这可能就是邮政储蓄的潜规则吧。你如果有大额资金需要存储，你可以货比三家，选利息高，可靠的国有银行进行存储。

有5万块钱两三年不动是存三年好还是存两年？

5万元的资金，做定期存款理财选择三年还是两年，在期间不动用的情况下，可以选择三年，毕竟三年的年化收益率更高一些。如果认为三年的时间太长了，可以选择两年。当然，如果认为期间可能动用该资金，最好的方式是搭配式理财。

金老师日常与众多投资者交流的时候，很多投资者理财失败的重要原因就是：应急资金与理财资金相冲突。什么意思呢？

最近一位朋友给金老师发信息说，自己总是理财失败，有没有什么方法能更好的进行理财呢？金老师也询问了一下他理财的方式，他主要看一些产品年化利率较高，然后心动就投资了。问题就出在这里，往往年化收益率较高的定期存款，所需理财期限一般较长。而他日常做生意，有些时候又有着急需资金的情况，所以没有办法只能是违约定期存款。

那么，这种情况就与他实际背景不相符合，日常有可能出现急需***的情况，而资金没有注意。虽然想理财的心情能理解，但方式方法却不到位。

题主的情况是存两年还是存三年合适，与这位朋友很是相似。不是存两年还是存三年，就一定合适，还是要根据自身条件做投资。

金老师认为做搭配式定期存款更为合适，并且也不会很大幅度的降低年化利息收益性。虽然央行公布基准利率是一样的，当各商业银行的上浮比例是不同的，并且有的银行推出存1万、存3万能更加优惠享受高利率。为了能更好的满足期间可能存在违约的可能，题主可以将资金分为5份进行定期存款。如果期间有急需2万元资金，那么只需要违约2份定期存款合约，而不至于5份全部违约造成更大的利息损失。

所以，5万元资金存两年还是存三年，重要的是适合自己，合理性最重要。

到此，以上就是小编对于存款三年不如存一年的问题就介绍到这了，希望介绍关于存款三年不如存一年的2点解答对大家有用。